Quan l’asseguradora accepta que el sinistre està cobert però li ofereix una quantitat que no arriba a pagar el dany, la Llei de Contracte d’Assegurança preveu una sortida abans d’anar a judici: el peritatge contradictori de l’article 38 LCS, amb el seu pèrit, el de la companyia i, si cal, un tercer pèrit. És especialment útil després d’un incendi, on una diferència tècnica pot suposar milers d’euros. Com a advocat especialista en assegurances i corredor, li explico quan té sentit demanar-lo, com funciona pas a pas, quins terminis ha de vigilar i qui paga els pèrits.
Quan té sentit l’article 38 LCS
El procediment pericial serveix per resoldre una discrepància sobre la quantia del dany: el valor del continent o del contingut, les existències d’un negoci, els danys per fum i extinció, el cost de reconstrucció o reposició, o el lucre cessant. No és la via adequada quan la companyia nega la cobertura (per exemple, perquè diu que el fet està exclòs): en aquest cas cal valorar altres camins, perquè el peritatge no resoldrà aquesta qüestió. Si li han rebutjat el sinistre, llegeixi què fer davant el rebuig de l’asseguradora.
Com funciona el procediment, pas a pas
- Intent d’acord en 40 dies. Després de la declaració del sinistre, la companyia ha de fer les seves comprovacions. Si en el termini de l’article 18 LCS (40 dies) no hi ha acord sobre l’import, s’obre la via de l’article 38.
- Cada part nomena el seu pèrit, que ha d’acceptar el nomenament per escrit.
- Si una part no nomena pèrit, l’altra la pot requerir: disposa de vuit dies per fer-ho. Si no ho fa, queda vinculada pel dictamen del pèrit de l’altra part. Per això no pot ignorar mai un requeriment de la companyia.
- Si els dos pèrits arriben a un acord, s’estén una acta conjunta amb les causes del sinistre, la valoració dels danys i les altres circumstàncies que influeixin en la indemnització.
- Si no s’entenen, les parts designen de comú acord un tercer pèrit; si no hi ha acord, es pot demanar la designació per la via de jurisdicció voluntària.
- El dictamen, per unanimitat o per majoria, es notifica a les parts de manera fefaent.
El valor del dictamen i els terminis per impugnar-lo
El dictamen dels pèrits és vinculant per a les parts, llevat que s’impugni judicialment dins d’un termini molt curt:
- 30 dies per a l’asseguradora;
- 180 dies per a l’assegurat;
comptats tots dos des de la notificació. Passats aquests terminis sense impugnar-lo, el dictamen esdevé inatacable. Si no s’impugna, la companyia ha de pagar l’import fixat pels pèrits en cinc dies; si s’impugna, ha d’abonar igualment l’import mínim que no es discuteix. Sobre els límits del dictamen i la posició del Tribunal Suprem, llegeixi el dictamen del tercer pèrit no és l’última paraula.
Qui paga els pèrits
Segons l’article 39 LCS, cada part paga els honoraris del seu pèrit. Els del tercer pèrit i les altres despeses del peritatge es reparteixen per meitat. Ara bé, si una de les parts ha fet necessari el peritatge perquè ha mantingut una valoració del dany manifestament desproporcionada, serà ella l’única responsable d’aquestes despeses. Si la companyia li ofereix una xifra clarament baixa, aquesta regla juga al seu favor.
Per què necessita un pèrit propi
El pèrit de la companyia treballa per a la companyia. Sovint aplica criteris que redueixen la indemnització: valor real en lloc de valor de reposició, exclusions discutibles o una aplicació agressiva de la regla proporcional per infraassegurança. Un pèrit propi:
- documenta l’origen del sinistre, recolzant-se en l’informe de bombers i l’atestat;
- inventaria i valora totes les partides, incloses les que el pèrit contrari oblida;
- defensa el valor a nou quan la pòlissa el preveu;
- equilibra la negociació i, si cal, el procediment de l’article 38.
Si el pèrit de la companyia no ha recollit tots els danys, vegi la guia el pèrit de l’asseguradora no recull tot el meu incendi i com impugnar la valoració del pèrit.
El peritatge en incendis i grans sinistres
En un incendi conflueixen moltes partides: reconstrucció, contingut, fum i sutge, existències, allotjament provisional, lucre cessant. Per això el peritatge ha d’encaixar dins d’una estratègia global de reclamació i no tractar-se com un tràmit aïllat. Abans de netejar o llençar res, convé fotografiar i inventariar tots els béns afectats i conservar factures o proves de compra: és el material amb què treballarà el seu pèrit. Mentrestant, vigili els terminis de pagament i els interessos de demora de l’article 20 LCS: la companyia ha de pagar l’import mínim dins dels 40 dies encara que hi hagi peritatge. El punt de partida el té a la guia de reclamació de sinistres d’incendi a asseguradores.
Abans d’acceptar la valoració de la companyia
- Revisi la pòlissa: capitals, modalitat (valor real, valor a nou, primer risc) i exclusions.
- Demani per escrit la valoració i l’informe pericial de la companyia.
- Contrasti-la amb un pèrit propi abans de signar res.
- No signi cap finiquit sense estar d’acord amb la xifra: llegeixi què no ha de signar mai.
- Si no hi ha acord, activi l’article 38 per escrit i controli els terminis de vuit dies, 30 dies i 180 dies.
- Vigili la prescripció: l’acció derivada d’una assegurança de danys prescriu als dos anys (art. 23 LCS).
Preguntes freqüents
Què passa si el meu pèrit i el de la companyia no s’entenen?
Es designa un tercer pèrit, de comú acord o per via de jurisdicció voluntària, i el dictamen s’emet per unanimitat o per majoria.
Què passa si no nomeno pèrit?
Si l’altra part l’ha requerit i no el nomena en vuit dies, quedarà vinculat pel dictamen del pèrit contrari.
Puc impugnar el dictamen dels pèrits?
Sí, judicialment: l’assegurat disposa de 180 dies i l’asseguradora de 30, des de la notificació.
Qui paga el tercer pèrit?
Es reparteix per meitat, llevat que una part hagi forçat el peritatge amb una valoració manifestament desproporcionada; en aquest cas el paga tot ella.
Serveix el peritatge si la companyia diu que no hi ha cobertura?
No és la via adequada. El peritatge resol l’import; la discussió sobre la cobertura s’ha de plantejar per altres vies.
Coordinem el seu peritatge
A Díaz Luccini Advocats, advocats i corredors d’assegurances i especialistes en incendis, designem i coordinem el seu pèrit, seguim el procediment de l’article 38 i reclamem si la valoració no és justa. La doble experiència jurídica i asseguradora ens permet llegir capitals, garanties i criteris de valoració. Consulti el nostre servei d’advocat especialista en reclamacions d’assegurances.
No està d’acord amb la valoració de l’asseguradora? Escrigui’ns o truqui’ns al ☎️ 932 217 766.
Advocat (ICAB 47205) i corredor d’assegurances. Especialista en reclamacions a asseguradores des de 1982.