Rebre una carta de rebuig de l’asseguradora no vol dir que la reclamació estigui perduda. Moltes negatives s’han de revisar jurídicament: poden basar-se en exclusions mal incorporades, interpretacions discutibles de la cobertura o fets que la companyia ha d’acreditar.
1. Identifica el motiu exacte del rebuig
Demana que la companyia concreti per escrit la causa i la clàusula en què es fonamenta. Pot tractar-se d’una exclusió, d’una suposada declaració inexacta del risc (art. 10 LCS) o d’una discussió sobre l’existència de cobertura.
2. Comprova si la clàusula és oposable
Una clàusula limitadora ha de complir els requisits de l’article 3 LCS. També cal distingir entre delimitació del risc, limitació de drets i exclusió, perquè no totes produeixen els mateixos efectes.
3. Reuneix la prova del sinistre
Conserva fotografies, factures, comunicacions, informes tècnics i pericials. En un incendi, l’informe de bombers, la documentació dels béns afectats i la valoració de continent, contingut i eventual lucre cessant poden ser determinants.
4. Reclama formalment
- Formula una reclamació escrita i documentada a la companyia.
- Valora les vies internes de reclamació i, quan sigui útil, la reclamació davant l’autoritat supervisora competent.
- Si persisteix el rebuig, estudia l’acció judicial i els eventuals interessos de demora de l’article 20 LCS.
També és essencial controlar la prescripció de les accions del contracte d’assegurança.
Advocat per reclamar un sinistre rebutjat
A Díaz Luccini Advocats revisem la pòlissa, el motiu del rebuig, la prova i la valoració econòmica. La condició d’advocat especialitzat en dret d’assegurances i corredor d’assegurances permet abordar el conflicte des de la interpretació jurídica del contracte i des del funcionament pràctic de cobertures i sinistres.
Consulta el nostre servei d’advocat especialista en reclamacions d’assegurances. Si es tracta d’un incendi, disposem també d’una àrea específica de reclamació de sinistres d’incendi a asseguradores.
Preguntes freqüents
L’asseguradora m’ha rebutjat el sinistre. Puc reclamar?
Sí. Cal revisar el fonament del rebuig, la redacció i incorporació de les clàusules i la prova disponible abans de concloure que la negativa és correcta.
Qui ha de provar una exclusió?
Dependrà de la naturalesa concreta de la controvèrsia, però l’asseguradora que invoca un fet excloent ha de poder acreditar els pressupòsits en què basa la seva negativa.
Quant temps tinc?
Els terminis depenen de la naturalesa de l’acció. L’article 23 LCS estableix terminis diferents per a assegurances de danys i de persones, i cal estudiar també possibles actes interruptius.
Advocat (ICAB 47205) i corredor d’assegurances. Especialista en reclamacions a asseguradores des de 1982.