Cada any, en la data de venciment, moltes pòlisses es renoven automàticament, sovint amb una pujada de prima que no esperaves. Molta gent creu que està «lligada» a la companyia o que cancel·lar té penalització. No és així. La llei et permet oposar-te a la renovació de l’assegurança, però cal fer-ho bé i a temps. T’expliquem com, i també què passa quan és l’asseguradora qui no vol renovar.
La pròrroga tàcita
L’article 22 de la Llei de contracte d’assegurança estableix que la durada del contracte es fixa a la pòlissa i que es pot pactar que es prorrogui automàticament per períodes no superiors a un any. És el que passa amb la majoria d’assegurances de la llar, auto o salut.
Oposar-se a la renovació de l’assegurança: els terminis
- El prenedor (tu) pot oposar-se a la pròrroga mitjançant una notificació escrita a l’asseguradora amb, com a mínim, un mes d’antelació a la data de venciment.
- L’asseguradora ha de fer-ho amb, com a mínim, dos mesos d’antelació.
Si fas la comunicació a temps, la pòlissa s’extingeix al venciment sense cap penalització.
Com fer-ho correctament
- Localitza la data de venciment a les condicions particulars.
- Redacta un escrit breu indicant el número de pòlissa i la teva voluntat de no renovar-la al venciment.
- Envia-ho per un mitjà que deixi constància: burofax, correu certificat, registre a l’oficina o canal electrònic amb justificant (burofax).
- Guarda el justificant i, si arriba un rebut nou, retorna’l.
L’asseguradora ha d’informar de la pujada
La normativa obliga les asseguradores a comunicar amb antelació qualsevol modificació de les condicions o de la prima per a la següent anualitat, perquè puguis decidir si et convé continuar. Si no t’ho han comunicat en termini, pots discutir l’aplicació de la pujada.
I si és l’asseguradora qui no vol renovar?
Pot fer-ho, respectant el preavís de dos mesos. És habitual després de diversos sinistres. Si t’ho comuniquen fora de termini, la pòlissa es prorroga igualment. En el cas d’assegurances de vida i decessos, hi ha regles i condicions específiques que limiten aquesta facultat.
Abans de canviar, compara
- No donis de baja la pòlissa antiga fins que la nova estigui en vigor.
- Compara no només el preu, sinó les cobertures i exclusions (franquícies i lletra petita).
- Si tens un sinistre obert, la baixa no afecta el seu pagament: l’asseguradora ha de complir.
Exemple pràctic
Un conductor rep a finals de febrer el rebut de renovació de l’assegurança del cotxe, que venç l’1 d’abril, amb una pujada del 25%. El 28 de febrer envia un burofax oposant-se a la pròrroga. La companyia intenta cobrar el rebut igualment; ell el retorna i, amb el justificant del burofax, la pòlissa queda anul·lada. Contracta una altra companyia amb millors condicions.
Preguntes freqüents
Val un correu electrònic per oposar-se a la renovació? Si la companyia admet aquest canal i queda constància de la recepció, pot servir; per seguretat, millor burofax o canal amb justificant.
I si m’he oblidat del termini? La pòlissa es prorroga; podràs oposar-te per a l’any següent o negociar amb la companyia.
Em poden cobrar penalització per cancel·lar? No, si t’oposes a la pròrroga en termini, d’acord amb la Llei de contracte d’assegurança.
En resum
- Pots oposar-te a la renovació amb un mes d’antelació al venciment.
- L’asseguradora necessita dos mesos de preavís.
- Fes-ho per escrit i guarda el justificant.
- No donis de baixa l’antiga fins que la nova estigui en vigor.
Puc oposar-me a la renovació si tinc un sinistre pendent? Sí; l’asseguradora ha de continuar tramitant i pagant el sinistre ocorregut durant la vigència.
I si la pòlissa és d’una hipoteca? Pots canviar-la, però comprova l’efecte en la bonificació del préstec.
L’asseguradora pot pujar la prima sense avisar? Ha d’informar-te abans de la renovació; si no ho fa en termini, pots discutir la pujada.
Puc renegociar la prima en lloc de marxar? Sí: sovint, amb una oferta d’una altra companyia, la teva et proposa millores.
Conclusió
Oposar-se a la renovació de l’assegurança és un dret: només cal fer-ho per escrit i amb un mes d’antelació. Revisa cada any els rebuts de renovació i, si no et convenen, no et resignis a la pròrroga automàtica.
Si t’has trobat en aquesta situació i l’asseguradora no et paga el que et correspon, a Díaz Luccini Advocats t’ajudem a reclamar-ho. Som advocats i corredors d’assegurances: coneixem les pòlisses per dins. Explica’ns el teu cas.
Advocat (ICAB 47205) i corredor d’assegurances. Especialista en reclamacions a asseguradores des de 1982.