Quan la reparació del cotxe costa més del que el vehicle val, la companyia declara la pèrdua total i ofereix el valor venal: la xifra de les taules estadístiques, que gairebé mai permet comprar un vehicle equivalent. Aquesta pràctica es pot combatre, i els tribunals fa anys que donen la raó als assegurats.
Valor venal, valor de mercat i valor de reposició
El valor venal és el preu teòric de venda del teu vehicle usat. El valor de mercat o de reposició és el que et costa comprar-ne un d’equivalent en edat, quilometratge i estat. La diferència pot ser de milers d’euros, perquè el mercat de segona mà sempre és més car que les taules. La jurisprudència consolidada considera que indemnitzar només el venal deixa el perjudicat sense reparació íntegra, i reconeix el valor de reposició o, com a mínim, el venal incrementat amb un percentatge d’afecció que sovint arriba al 20-30%.
Situacions diferents, regles diferents
- Si reclames al causant de l’accident (o a la seva asseguradora per acció directa): regeix la reparació íntegra de l’article 1902 CC. Pots exigir el cost real de reposició i fins i tot la reparació si és raonable.
- Si reclames a la teva pròpia pòlissa de danys: regeix el contracte. Revisa com defineix la pèrdua total i el valor indemnitzable; les clàusules que la limiten al venal pur poden ser limitadores i exigir acceptació expressa segons l’article 3 LCS.
Partides addicionals que sovint es perden
Impostos i despeses de matriculació del vehicle de substitució, grua i dipòsit, dies sense vehicle (amb justificació de la necessitat), i accessoris no inclosos a la valoració. Suma-hi la depreciació si finalment es repara. I si el pagament es retarda, els interessos de l’article 20 de la LCS.
Com plantejar la reclamació de la pèrdua total
Demana per escrit el desglossament de la valoració, aporta anuncis reals de vehicles equivalents i, si cal, un informe pericial de valoració. Rebutja expressament l’oferta si és insuficient —acceptar-la com a «pagament a compte» és possible, però fes-ho constar—. El text de la Llei de Contracte d’Assegurança i el criteri dels tribunals juguen a favor teu.