La lletra petita d’una pòlissa amaga una distinció que decideix moltes reclamacions: la diferència entre clàusules delimitadores del risc i clàusules limitadores dels drets de l’assegurat. L’article 3 de la Llei de contracte d’assegurança marca quan una i altra són vàlides.
La distinció clau (art. 3 LCS)
- Les delimitadores defineixen què es cobreix: l’objecte, el risc, l’àmbit temporal o territorial. Són vàlides amb la seva simple inclusió a la pòlissa.
- Les limitadores retallen o condicionen drets que l’assegurat ja tenia. Segons l’art. 3 LCS, només són oposables si es van destacar de manera especial i acceptar per escrit (habitualment amb una signatura específica).
Per què això et pot fer guanyar la reclamació
Moltes «exclusions» que les companyies invoquen per no pagar són, en realitat, clàusules limitadores mal incorporades: no estan ressaltades ni signades i, per tant, són inoposables. La jurisprudència del Tribunal Suprem és exigent amb aquest requisit i protegeix l’assegurat davant les clàusules sorprenents. Ho veiem sovint en les exclusions de la pòlissa d’incendi.
On mirar
Revisa si la clàusula que t’apliquen apareix destacada (negreta, requadre) i si vas signar la seva acceptació. Vigila també la franquícia i la carència i, si et deneguen el sinistre, mira què fer quan l’asseguradora el rebutja.
Et combatem la lletra petita
A Díaz Luccini Advocats, advocats especialitzats en assegurances i corredors d’assegurances, analitzem si la clàusula que t’apliquen és vàlida i reclamem quan no ho és. Si el problema afecta la cobertura o una indemnització rebutjada, consulta també el nostre servei d’advocat especialista en reclamacions d’assegurances. Consulta’ns sense compromís. ☎️ 932 217 766.
Preguntes freqüents
Quina diferència hi ha entre una clàusula delimitadora i una limitadora?
La delimitadora defineix què es cobreix i val amb la seva inclusió; la limitadora retalla drets i només val si es va destacar i signar (art. 3 LCS).
Una clàusula que no vaig signar em pot perjudicar?
Si és limitadora dels teus drets, no: seria inoposable per no complir l’art. 3 LCS.
Qui decideix si una clàusula és vàlida?
En cas de conflicte, els tribunals, seguint la doctrina del Suprem sobre clàusules limitadores i sorprenents.