Quan un incendi malmet casa teva o el teu negoci, la gran batalla amb l’asseguradora sol ser sobre una xifra: quant val allò que has perdut? I aquí és decisiva la diferència entre el valor real i el valor de reposició o valor a nou. Saber-la distingir pot suposar milers d’euros de diferència.
Valor real i valor de reposició: la diferència clau
- Valor real: el cost de reposar el bé menys la depreciació per antiguitat i ús. És el que l’asseguradora tendeix a aplicar perquè és més baix.
- Valor de reposició (valor a nou): el cost de reconstruir o reposar el bé com si fos nou, sense descomptar l’antiguitat. Moltes pòlisses de llar el cobreixen, sovint amb la condició de reconstruir o reposar en un termini.
El principi indemnitzatori (art. 26 LCS) diu que la indemnització no pot enriquir l’assegurat, però si has contractat el valor a nou, tens dret a cobrar-lo dins dels límits pactats.
Què has cobert realment
Revisa la pòlissa: si inclou la garantia de valor a nou, l’asseguradora no et pot pagar només el valor depreciat. Sovint es paga una part inicial a valor real i la resta un cop justifiques la reconstrucció o reposició. Vigila també la infraassegurança: si la suma assegurada és baixa, s’aplica la regla proporcional i cobres menys.
Qui fixa el valor
La valoració la fan els pèrits. Si no hi ha acord amb el de la companyia, entra en joc el peritatge amb tercer pèrit (art. 38 LCS). Tenir un pèrit propi que defensi el valor a nou és clau.
Et defensem el valor a nou
A Díaz Luccini Advocats, advocats i corredors d’assegurances des de 1982 i especialistes en incendis, comprovem què cobreix la teva pòlissa i reclamem el valor de reposició quan la companyia només et vol pagar el valor depreciat. No signis cap finiquit abans de revisar-ho i mira la guia de com reclamar un incendi a la llar. Consulta’ns sense compromís. ☎️ 932 217 766.
Preguntes freqüents
Quina diferència hi ha entre valor real i valor a nou?
El valor real descompta la depreciació per antiguitat; el valor a nou paga el cost de reposar el bé com si fos nou, sense aquest descompte.
L’asseguradora em pot pagar només el valor depreciat?
Només si no tens contractada la garantia de valor a nou. Si la tens, has de cobrar el cost de reposició dins dels límits de la pòlissa.
Per què em paguen menys del que val?
Sovint per aplicació del valor real o per infraassegurança (regla proporcional). Convé revisar-ho amb un pèrit propi.
Articles relacionats sobre incendis
- La regla proporcional: per què l’asseguradora et pot pagar menys del que esperaves
- Incendi al negoci: com es reclama la pèrdua de beneficis i les existències a l’asseguradora
- Incendi a la comunitat de propietaris: qui respon i com es reclama la indemnització
Advocat (ICAB 47205) i corredor d’assegurances. Especialista en reclamacions a asseguradores des de 1982.