A l’hora de reclamar a una asseguradora, la diferència entre cobrar-ho tot i quedar-se a mitges sovint no és el dret, sinó la prova. Qui té la documentació ben organitzada negocia des d’una posició de força. En aquest article et donem la llista completa de la documentació per reclamar un sinistre: què has de guardar abans, durant i després, i com fer-ho perquè l’asseguradora no et pugui dir que falta res.
Abans del sinistre: la prevenció
- La pòlissa completa: condicions generals, particulars i especials, i els suplements. Si no les tens, demana-les: tens dret a tenir-les.
- Els rebuts pagats o el justificant de domiciliació.
- Un vídeo o fotos de l’habitatge i dels objectes de valor, actualitzats cada any.
- Factures dels béns importants (electrodomèstics, joies, equips informàtics, obres de reforma).
- Una còpia digital de tot plegat, fora de casa (al núvol o en un correu).
Durant el sinistre: documentar-ho tot
- Fotos i vídeos dels danys des de diversos angles, abans de netejar o reparar res.
- Denúncia a la policia en robatoris, actes vandàlics o accidents amb tercers.
- Informe de bombers en incendis (informe de bombers i atestat).
- Comunicat amistós o atestat en accidents de trànsit.
- Dades de testimonis i de la part contrària.
- Informes mèdics des del primer dia si hi ha lesions.
Documentació per reclamar un sinistre: després
- Comunicació del sinistre per escrit dins dels set dies que estableix l’article 16 de la Llei de contracte d’assegurança, amb justificant de lliurament.
- Pressupostos i factures de reparació, de diversos professionals si pot ser.
- Inventari detallat dels béns danyats, amb valor i antiguitat.
- Justificants de despeses extraordinàries: allotjament, trasllats, neteja, lloguer d’aparells.
- Informe pericial propi si no estàs d’acord amb la valoració.
- Totes les comunicacions amb l’asseguradora, preferiblement per escrit.
El registre de comunicacions
Fes una taula senzilla amb cada contacte: data, via (correu, telèfon, burofax), persona, què s’ha dit i què s’ha enviat. Si parles per telèfon, envia després un correu resumint la conversa. Aquest registre és una prova excel·lent si l’asseguradora es retarda i cal reclamar interessos de demora o demostrar la mala fe de l’asseguradora.
Si et falta alguna factura
No és definitiu. Pots acreditar la propietat i el valor amb fotos antigues, extractes bancaris, garanties, manuals, caixes o testimonis. Els tribunals admeten proves indirectes quan és raonable que no conservis totes les factures.
Exemple pràctic
Després d’un robatori a casa, una família de Mataró presenta a l’asseguradora un vídeo de l’habitatge gravat sis mesos abans, factures de l’ordinador i del televisor, i extractes bancaris de la compra d’unes joies. La companyia, que inicialment volia pagar només els béns amb factura, acaba acceptant tot l’inventari.
Preguntes freqüents
Quant de temps he de guardar les factures? Com a mínim mentre tinguis el bé i, en tot cas, fins que hagi prescrit qualsevol reclamació relacionada.
Valen les fotos del mòbil com a prova? Sí, sobretot si tenen data; guarda’n còpia al núvol.
L’asseguradora em pot exigir documents impossibles d’aconseguir? No: ha de demanar documentació raonable. Si insisteix de manera abusiva, pot ser una tàctica dilatòria.
He de comunicar el sinistre encara que no tingui tots els documents? Sí: la Llei de contracte d’assegurança fixa set dies per comunicar-lo; la documentació es pot aportar després.
En resum
- Prepara la documentació abans que passi res: pòlissa, factures i vídeo de casa.
- Documenta el sinistre amb fotos, denúncia i informes.
- Comunica’l per escrit en set dies.
- Porta un registre de totes les comunicacions.
Què faig si el sinistre ha destruït les factures? Pots demanar duplicats a les botigues, fer servir extractes bancaris o correus de confirmació de compra.
He de guardar els béns danyats? Fins que el perit els hagi vist o ho autoritzi l’asseguradora, sí.
És útil fer un inventari cada any? Sí: n’hi ha prou amb un vídeo recorrent l’habitatge i una llista dels objectes de més valor.
Val una gravació de la trucada? Pot servir de prova, però és millor confirmar-ho tot per escrit.
Conclusió
La documentació per reclamar un sinistre comença molt abans que passi res. Guarda pòlissa, factures i imatges actualitzades; documenta-ho tot en el moment; i registra cada comunicació. Amb un bon expedient, reclamar és molt més fàcil.
Si t’has trobat en aquesta situació i l’asseguradora no et paga el que et correspon, a Díaz Luccini Advocats t’ajudem a reclamar-ho. Som advocats i corredors d’assegurances: coneixem les pòlisses per dins. Explica’ns el teu cas.
Advocat (ICAB 47205) i corredor d’assegurances. Especialista en reclamacions a asseguradores des de 1982.