Hi ha un error que fa perdre milers d’euros en molts sinistres i que gairebé ningú detecta fins que passa la desgràcia: tenir el capital assegurat per sota del valor real dels béns. És la infraassegurança, i pot fer que, tot i pagar la prima cada any, cobris molt menys del que esperes. Com a advocat especialista i corredor d’assegurances, t’explico com revisar-ho a temps.
Què és la infraassegurança
Si el capital que has declarat a la pòlissa és inferior al valor real del que assegures, la companyia pot aplicar la regla proporcional (art. 30 LCS): paga la indemnització en la mateixa proporció que hi ha entre el capital assegurat i el valor real. El resultat és que cobres una part del dany, no tot.
Un exemple senzill
Imagina que el teu contingut val 100.000 € però només tens assegurats 50.000 €. Si pateixes un dany de 20.000 €, la companyia pot pagar-te’n només la meitat: 10.000 €. Has pagat primes durant anys i, tot i així, la teva butxaca assumeix la diferència.
Com evitar-ho
La millor defensa és preventiva: revisa periòdicament els capitals de continent i contingut i actualitza’ls quan facis reformes o compres importants. Un corredor pot fer aquesta revisió i ajustar la pòlissa perquè no et trobis la sorpresa el dia del sinistre. Tens més context a l’article sobre infraassegurança i sobreassegurança.
I si ja ha passat el sinistre?
Encara que la companyia invoqui la regla proporcional, no sempre l’aplica bé. De vegades la valoració del «valor real» que fa és discutible, i aquí entra el peritatge contradictori de l’article 38 per rebatre-la.
Què has de fer ara si has patit un incendi
- Comunica el sinistre a la teva asseguradora en un màxim de set dies i demana el número d’expedient per escrit.
- Documenta-ho tot abans de netejar: fotos, vídeos, inventari d’objectes i factures o proves de compra.
- Demana l’informe de bombers i, si escau, l’atestat policial: són la prova de l’origen.
- No signis cap finiquit fins que tinguis la valoració completa de continent, contingut i despeses.
Per saber-ne més
Si vols aprofundir-hi, llegeix com reclamar la indemnització d’un incendi a la llar, què no has de signar mai en el finiquit i els terminis de prescripció. La normativa aplicable és a la Llei 50/1980 de contracte d’assegurança. Cada cas té matisos: si tens dubtes sobre el teu, consulta’ns.
Conclusió
La infraassegurança és un problema silenciós que es guanya abans del sinistre, revisant els capitals, i es defensa després, discutint la valoració. El pack complet de corredor i advocat és exactament el que et protegeix en tots dos moments.
Vols saber si estàs ben assegurat abans que passi res? Et revisem la pòlissa. ☎️ 932 217 766.