És una de les frustracions més habituals després d’un incendi: «però si ho tenia tot assegurat!» i, tot i així, la companyia paga menys del que costa reposar-ho. Sovint la causa és la regla proporcional per infraassegurança: si el capital assegurat era inferior al valor real dels béns, la companyia només indemnitza en la mateixa proporció. Com a advocat especialista en incendis i corredor d’assegurances, és un dels punts que més diners fa perdre i que, alhora, més sovint es pot combatre.
Com funciona la regla proporcional
Si tenies assegurat un valor de 60.000 € però el valor real era de 100.000 €, estàs cobert al 60%: en un dany de 20.000 €, la companyia només en paga 12.000. És l’aplicació de la infraassegurança prevista a la llei. Ho tens explicat en detall a la nostra guia sobre infraassegurança i sobreassegurança (art. 30 i 31 LCS).
Quan es pot combatre
No sempre l’aplicació és correcta. Cal revisar com s’ha calculat el valor real, si la companyia va assessorar bé en contractar i si la valoració del sinistre és ajustada. A vegades el problema no és la infraassegurança sinó una valoració a la baixa, o una confusió entre valor de reposició i valor real. El punt de partida per reclamar bé el tens a la guia sobre com reclamar un incendi.
Prevenir-ho i reclamar-ho
Abans del sinistre, la feina del corredor és que els capitals estiguin ben dimensionats. Després, la de l’advocat és comprovar que la regla s’aplica com toca i no com convé a la companyia. El marc legal el tens al text de la Llei de Contracte d’Assegurança al BOE.
Conclusió
Si després d’un incendi t’apliquen la regla proporcional, no ho donis per bo sense revisar-ho: sovint es pot discutir. T’ho valorem sense compromís. ☎ 932 217 766.