Setmanes després de l’incendi, quan la família o el negoci encara està desbordat, arriba el moment que la companyia esperava: un xec (o una transferència) i un paper per signar. El paper es diu «liquidació i finiquit», i és probablement el document més perillós de tot el sinistre. Signar-lo malament pot costar-te desenes de milers d’euros.
Què és exactament el finiquit
És el document pel qual acceptes una quantitat com a indemnització total i definitiva del sinistre i renuncies a reclamar res més per aquell incendi. Té naturalesa de transacció: un cop signat vàlidament, tancar-lo enrere és molt difícil. Les companyies el redacten amb fórmules àmplies: «amb la percepció d’aquesta quantitat es considera totalment indemnitzat, i renuncia a qualsevol acció o reclamació presents o futures derivades del sinistre de referència».
Els paranys més habituals
- Signar abans de conèixer l’abast real del dany. En un incendi, els danys ocults (estructura, instal·lació elèctrica, fum als sistemes, corrosió per productes d’extinció) poden aflorar mesos després. Si has signat finiquit total, ja no es cobreixen.
- Confondre una bestreta amb el pagament final. L’article 18 LCS obliga la companyia a pagar l’import mínim del que degui dins els 40 dies. Aquest pagament a compte NO hauria d’anar lligat a cap renúncia. Si el paper que acompanya la bestreta parla de «total i definitiva», no és una bestreta: és un finiquit.
- Renunciar als interessos. Si la companyia ha trigat més de tres mesos, deus saber que els interessos de l’article 20 LCS poden arribar al 20% anual. Els finiquits els fan desaparèixer amb una sola frase.
- Tancar partides encara obertes: lucre cessant i paralització d’activitat en negocis, reallotjament, contingut pendent d’acreditar, danys de tercers…
- Signar sota pressió («si no signes ara, això anirà per llarg»). La pressa sempre juga a favor de qui redacta el document.
Què fer quan te’l posen al davant
- No signis res el mateix dia. Demana el document, emporta-te’l i fes-lo revisar.
- Exigeix el desglossament complet de la valoració: continent, contingut, depreciacions aplicades, i si s’ha aplicat regla proporcional per infraassegurança.
- Si necessites liquiditat, reclama per escrit l’import mínim de l’art. 18 LCS com a pagament a compte, deixant constància que no implica renúncia.
- Si no estàs d’acord amb la valoració, recorda que tens el peritatge contradictori de l’art. 38 LCS a la teva disposició.
- Ratlla (o fes ratllar) tota clàusula de renúncia genèrica «a qualsevol acció present o futura» si el que s’està pagant és una partida concreta.
El context complet de la reclamació
El finiquit és l’últim pas d’un procés que comença el dia del foc: comunicació del sinistre, prova de l’origen, valoració i negociació. Tens tota la seqüència explicada a la guia pilar: Com reclamar la indemnització d’un incendi a la teva asseguradora.
Fes-ho revisar abans de signar: és gratis comparat amb el que et pots deixar
Sóc advocat especialista en reclamacions d’incendis i corredor d’assegurances: he vist massa finiquits signats per la meitat del que tocava. Si tens una oferta i un document sobre la taula, truca’m al 93 221 77 66 abans de signar — una revisió a temps pot doblar la teva indemnització.
Abans de signar cap document de tancament, recorda que els teus drets deriven de la Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, especialment de l’article 20 sobre interessos de demora.