Després d’un incendi, la prioritat és refer-se; però la indemnització que proposa l’asseguradora sovint queda molt per sota del que realment costa reposar el que has perdut. Saber com funciona la reclamació —i quins articles de la Llei de Contracte d’Assegurança (Ley 50/1980) et protegeixen— és el que marca la diferència entre acceptar la primera oferta i cobrar el que et correspon.
Què cobreix el segur d’incendis
Els articles 45 a 49 LCS regulen el segur d’incendis. L’asseguradora ha d’indemnitzar els danys produïts pel foc, però també —i això sovint s’oblida— els danys per fum, calor i les mesures d’extinció (aigua, trencaments dels bombers) i el salvament. No et quedis només amb el que es va cremar: el mullat, l’ennegrit i el que es va haver de retirar també compten.
Els passos de la reclamació
- Comunica el sinistre a l’asseguradora al més aviat possible i documenta-ho tot: fotos, vídeos, l’informe dels bombers i un inventari valorat del que has perdut.
- Rebràs la visita del pèrit de la companyia. La seva valoració no és neutral: representa qui ha de pagar. No signis res al moment.
- Si no hi ha acord, s’obre el procediment de pèrits de l’article 38 LCS: tu nomenes el teu pèrit, i si els dos no coincideixen, es designa un tercer.
Els dos punts on més perds diners
El primer és la regla proporcional (art. 30 LCS): si la suma assegurada era inferior al valor real dels béns, l’asseguradora rebaixa la indemnització en la mateixa proporció. El segon és la diferència entre valor de reposició i valor real: no és el mateix que et paguin el que costa un moble nou o el que en quedava després d’anys d’ús.
Terminis i interessos
L’asseguradora ha de pagar l’import mínim que degui dins dels 40 dies següents a la declaració del sinistre (art. 18 LCS). Si es demora injustificadament, es meriten els interessos de demora de l’art. 20 LCS (interès legal augmentat en un 50%). És una eina de pressió important que sovint no es reclama.
Els errors que et costen car
Acceptar la primera oferta, signar un finiquit sense revisar-lo, no reclamar el lucre cessant si l’incendi ha aturat una activitat, o renunciar sense saber-ho als interessos. Cada un d’aquests punts pot valer milers d’euros.
El teu cas, amb el pack complet
A Díaz Luccini Advocats som un cas poc habitual: advocat especialista en incendis i, alhora, corredor d’assegurances. Coneixem la pòlissa des de dins i la reclamació des de fora. Si la indemnització que et proposen no et convenç, estudiem el teu cas sense compromís. ☎️ 932 217 766.