Quan un incendi afecta un comerç, un taller o una nau, el que crema és només una part del dany. L’altra —sovint la més gran— és el temps que el negoci està aturat: les vendes que no fas, les nòmines que segueixes pagant, els lloguers i els proveïdors. Això és el lucre cessant o pèrdua d’explotació, i moltes pòlisses de comerç el cobreixen. Com a advocat especialista en incendis i corredor d’assegurances, és una partida que sovint val més que els béns cremats i que, malgrat això, es reclama malament o no es reclama.
Què és la pèrdua d’explotació
És la cobertura que compensa la interrupció de l’activitat després d’un sinistre: manté el resultat que el negoci hauria tingut si l’incendi no hagués passat, durant el període d’indemnització pactat. No substitueix la reparació dels béns; la complementa. El punt de partida per reclamar bé un incendi el tens a la guia sobre com reclamar la indemnització d’un incendi.
Com es calcula i on hi ha discussió
El càlcul parteix de la comptabilitat: marge brut, despeses fixes que continuen i durada real de la parada. Aquí és on la companyia sol estirar cap avall —redueix el període indemnitzable, discuteix les despeses o infravalora el marge. Tenir la documentació ordenada i, si cal, un pèrit propi és decisiu. Si no hi ha acord amb el pèrit de la companyia, recorda el peritatge contradictori de l’article 38 LCS.
El risc d’estar infraassegurat
Molts negocis tenen el capital d’explotació calculat a la baixa. Si és així, s’aplica la regla proporcional per infraassegurança i cobraràs una fracció. Revisar aquest punt abans que passi res és part de la feina del corredor; reclamar-ho bé quan ja ha passat, la de l’advocat. El marc legal el tens al text de la Llei de Contracte d’Assegurança al BOE.
Conclusió
Si un incendi t’ha aturat el negoci, no et quedis només amb la reparació dels béns: el lucre cessant és sovint la partida més important. Abans d’acceptar cap oferta, fes que te la revisin sencera. És el pack complet: pòlissa des de dins, reclamació des de fora.
Un incendi t’ha parat el negoci? T’ajudem a reclamar el lucre cessant que et correspon. ☎ 932 217 766.