Cada vegada més llars catalanes tenen plaques solars al terrat i, sovint, bateries d’emmagatzematge. És una bona inversió energètica, però també introdueix nous riscos: un defecte de la instal·lació, un inversor que s’escalfa o una bateria de liti que es crema poden provocar un incendi. Qui paga un incendi per plaques solars o bateries? L’assegurança de la llar, l’instal·lador, el fabricant? T’ho expliquem.
Està coberta la instal·lació solar per l’assegurança de la llar?
Depèn de la pòlissa. Les plaques fixades a l’edifici solen considerar-se part del continent, i l’inversor i les bateries poden ser continent o contingut segons com estiguin instal·lats. El problema és que moltes pòlisses antigues no les contemplen i el capital assegurat no inclou el seu valor. Si has instal·lat plaques, comunica-ho a l’asseguradora i actualitza el capital: si no, en cas de sinistre podries patir la regla proporcional (regla proporcional).
Incendi per plaques solars o bateries: qui respon
La teva assegurança de la llar ha de pagar els danys de l’incendi a l’habitatge i al contingut, com en qualsevol incendi, sempre que no hi hagi una exclusió vàlida. Recorda que les exclusions han d’estar destacades i signades segons l’article 3 de la Llei de contracte d’assegurança.
L’instal·lador respon si l’incendi es deu a una instal·lació defectuosa (connexions mal fetes, cablejat inadequat, proteccions insuficients). Normalment té una assegurança de responsabilitat civil professional.
El fabricant respon si el defecte és de l’equip (panells, inversor, bateria), pel règim de productes defectuosos (incendi per producte defectuós).
En la pràctica, la teva asseguradora et paga i després repeteix contra l’instal·lador o el fabricant.
Si el foc passa als veïns
Si l’incendi s’estén a altres habitatges, respon la teva responsabilitat civil, normalment inclosa a la pòlissa de la llar (incendi propagat al veí). En un edifici plurifamiliar, si la instal·lació és comunitària, hi intervé l’assegurança de la comunitat.
Com actuar després de l’incendi
- Truca als bombers i indica que hi ha una instal·lació fotovoltaica i, si n’hi ha, bateries.
- Demana l’informe de bombers sobre l’origen.
- Conserva les restes de l’inversor i la bateria: són la prova del defecte.
- Reuneix el certificat d’instal·lació, la factura i la garantia dels equips.
- Comunica el sinistre a l’asseguradora en set dies.
Prevenció
- Contracta instal·ladors autoritzats i demana el certificat de la instal·lació.
- Col·loca les bateries en un lloc ventilat, lluny de materials inflamables.
- Fes el manteniment periòdic recomanat pel fabricant.
- Revisa la pòlissa de la llar després de la instal·lació.
Exemple pràctic
En una casa del Vallès, una bateria domèstica instal·lada al garatge s’incendia i el foc afecta el garatge i part de la cuina. L’asseguradora paga els danys de l’habitatge. L’informe de bombers i el pèrit apunten a un defecte de la bateria, i l’asseguradora reclama al fabricant. La família també reclama la bateria mateixa, que no estava coberta per la pòlissa.
Preguntes freqüents
Cal un certificat especial per assegurar les plaques? Normalment n’hi ha prou amb el certificat d’instal·lació i la factura; l’asseguradora pot demanar-los en cas de sinistre.
Les plaques cobreixen danys per pedra o vent? Si estan incloses com a continent, es cobreixen amb la garantia de fenòmens atmosfèrics.
La subvenció rebuda afecta la indemnització? No: l’asseguradora indemnitza el valor dels béns danyats, amb independència de com es van finançar.
En resum
- Declara la instal·lació solar a l’asseguradora i actualitza el capital.
- L’assegurança de la llar cobreix l’incendi, sigui quin sigui l’origen.
- L’instal·lador i el fabricant poden respondre si hi ha defecte.
- Conserva les restes i demana l’informe de bombers.
I si l’instal·lador ja no existeix? Pots reclamar directament al fabricant de l’equip defectuós i a la teva asseguradora.
Cobreix la pòlissa l’energia que he deixat de produir? Normalment no, llevat que hi hagi una cobertura específica de pèrdues.
Cal revisar la instal·lació periòdicament? És molt recomanable, i algunes pòlisses ho exigeixen per mantenir la cobertura; guarda els justificants de manteniment.
Conclusió
Un incendi per plaques solars o bateries el paga, en principi, l’assegurança de la llar, i pot haver-hi responsabilitat de l’instal·lador o del fabricant. Declarar la instal·lació a l’asseguradora i ajustar el capital és imprescindible per no quedar-se a mitges.
Si t’has trobat en aquesta situació i l’asseguradora no et paga el que et correspon, a Díaz Luccini Advocats t’ajudem a reclamar-ho. Som advocats i corredors d’assegurances: coneixem les pòlisses per dins. Explica’ns el teu cas.
Advocat (ICAB 47205) i corredor d’assegurances. Especialista en reclamacions a asseguradores des de 1982.