La tardor porta a Catalunya episodis de pluja intensa que, en poques hores, poden inundar baixos, garatges i pàrquings, fer entrar aigua pel terrat o desbordar rieres. Quan arriben els danys, apareix la pregunta clau: qui paga la pluja intensa, la teva asseguradora o el Consorci? La resposta no és sempre evident, i equivocar-se de via pot endarrerir mesos el cobrament. T’expliquem com distingir-ho.
Dos sistemes diferents
- La teva asseguradora cobreix els fenòmens atmosfèrics ordinaris (pluja, vent, pedra, neu) a través de la garantia corresponent de la pòlissa de la llar o de la comunitat, normalment amb uns llindars mínims d’intensitat.
- El Consorci de Compensació d’Assegurances cobreix els riscos extraordinaris, com les inundacions extraordinàries o les tempestes ciclòniques atípiques, encara que la pòlissa els exclogui. Per a això, la teva pòlissa ha d’incloure el recàrrec del Consorci, que es cobra a gairebé totes les pòlisses de danys.
Pluja intensa: la companyia o el Consorci?
La distinció pràctica és aquesta:
- Si l’aigua cau directament sobre l’edifici i entra pel terrat, per les teulades, pels baixants o per finestres, normalment és un fenomen atmosfèric que paga la teva companyia, si la pluja supera el llindar de la pòlissa (sovint expressat en litres per metre quadrat i hora).
- Si l’aigua prové de l’anegament del terreny, del desbordament de rius o rieres, o d’aigua que baixa pels carrers i entra a l’habitatge, sol tractar-se d’una inundació extraordinària que paga el Consorci.
Hi ha casos mixtos: un baix on entra aigua pel carrer i, a la vegada, pel terrat. Llavors poden intervenir tots dos, cadascun pel seu origen.
Com saber si la pluja superava el llindar
Moltes pòlisses exigeixen que la pluja superi una intensitat determinada perquè el sinistre estigui cobert. Si l’asseguradora ho discuteix, pots demanar un certificat al Servei Meteorològic de Catalunya o a l’AEMET amb les dades de l’estació més propera. Si la clàusula de llindar no estava destacada i signada, a més, es pot discutir la seva aplicació (clàusules limitadores).
Com reclamar al Consorci
- Pots fer-ho a través de la teva asseguradora o del teu corredor, o directament al web del Consorci.
- Aporta fotos, pressupostos o factures de reparació, i la pòlissa amb el rebut pagat.
- El Consorci enviarà un perit i indemnitzarà d’acord amb les condicions de la teva pòlissa (capitals, franquícies).
T’ho expliquem amb més detall a fenòmens extraordinaris i indemnització del Consorci.
Errors freqüents
- Reclamar a la companyia una inundació que és del Consorci, o a l’inrevés, i perdre setmanes.
- Llençar els béns danyats abans que els vegi el perit, sense fotos.
- No revisar si la pòlissa inclou els danys per aigua de canonades, que és una garantia diferent (danys per aigua).
- Oblidar el contingut: mobles, electrodomèstics i vehicles del garatge també es poden reclamar.
Exemple pràctic
Una tempesta a Badalona deixa 60 l/m² en una hora. En un edifici, l’aigua entra pel terrat i fa malbé el sostre d’un àtic; al mateix temps, el carrer s’inunda i l’aigua entra al garatge comunitari. La companyia de la comunitat paga la reparació del terrat i de l’àtic com a fenomen atmosfèric. Els danys del garatge i dels cotxes es reclamen al Consorci com a inundació.
Preguntes freqüents
El Consorci cobreix el cotxe inundat al carrer? Sí, si la pòlissa del vehicle inclou la garantia de danys que dona dret al Consorci i l’origen és una inundació extraordinària.
Què passa si tinc franquícia? El Consorci aplica les seves pròpies regles sobre franquícies, que poden ser diferents de les de la teva pòlissa; les pots consultar al web del Consorci.
Puc netejar abans que vingui el perit? Sí, per evitar més danys, però fes fotos i vídeos abans i guarda mostres dels béns afectats.
En resum
- Si l’aigua cau directament a l’edifici, sol pagar la teva companyia.
- Si ve de l’anegament del terreny o d’un desbordament, sol pagar el Consorci.
- Documenta-ho tot abans de netejar.
Conclusió
Davant d’una pluja intensa, la clau és l’origen de l’aigua: si ve del cel directament a l’edifici, sol pagar la teva companyia; si ve de l’anegament del terreny o d’un desbordament, sol pagar el Consorci. Documenta-ho tot i, si tens dubtes, reclama per les dues vies.
Si t’has trobat en aquesta situació i l’asseguradora no et paga el que et correspon, a Díaz Luccini Advocats t’ajudem a reclamar-ho. Som advocats i corredors d’assegurances: coneixem les pòlisses per dins. Explica’ns el teu cas.
Advocat (ICAB 47205) i corredor d’assegurances. Especialista en reclamacions a asseguradores des de 1982.