L’ocupació il·legal d’un habitatge és una de les situacions que més angoixa genera als propietaris, sobretot si es tracta d’una segona residència o d’un pis buit entre lloguers. Moltes pòlisses de la llar ofereixen avui cobertures específiques, però amb condicions que convé conèixer abans que passi. En aquest article t’expliquem què cobreix l’assegurança davant l’ocupació il·legal, què no, i com actuar si et trobes el pis ocupat.
Ocupació, usurpació i inquiocupació: no és el mateix
- Allanament: entrar a la teva residència habitual (o segona residència que utilitzes). És un delicte greu i la policia pot actuar de manera immediata si és flagrant.
- Usurpació: ocupar un immoble que no constitueix morada, com un pis buit. És un delicte lleu i sol requerir procediment judicial.
- Inquiocupació: el llogater que deixa de pagar i no marxa. No és ocupació il·legal en sentit estricte, sinó un impagament de lloguer que es resol amb un desnonament. Ho tractem a assegurança d’impagament de lloguer.
Què pot cobrir l’assegurança davant l’ocupació il·legal
Segons la pòlissa, les cobertures habituals són:
- Defensa jurídica: honoraris d’advocat i procurador per al procediment de recuperació de la possessió.
- Canvi de panys i tancament provisional un cop recuperat l’habitatge.
- Danys materials causats pels ocupants (actes vandàlics), sovint amb límits.
- Despeses d’allotjament alternatiu si l’habitatge ocupat era la teva residència habitual.
- Subministraments consumits pels ocupants, en algunes pòlisses.
Sovint són garanties opcionals que cal contractar expressament. Comprova-ho a les condicions particulars.
Exclusions i condicions habituals
- Habitatges deshabitats durant més d’un temps determinat poden quedar exclosos, o exigir mesures de seguretat (porta blindada, alarma).
- Períodes de carència des de la contractació.
- Límits de capital per a danys.
- Exclusió dels ocupants que hi van entrar amb el teu consentiment (familiars, antics llogaters).
Si l’asseguradora rebutja el sinistre per una exclusió que no t’havien destacat ni fet signar, recorda que l’article 3 de la Llei de contracte d’assegurança n’impedeix l’aplicació (clàusules limitadores).
Com actuar si et trobes el pis ocupat
- Truca a la policia immediatament. Si és la teva residència o l’ocupació és recent i flagrant, poden actuar de seguida.
- No intentis fer fora els ocupants tu mateix ni tallar subministraments: podries incórrer en responsabilitats.
- Denuncia i demana còpia de l’atestat.
- Comunica el sinistre a l’asseguradora i activa la defensa jurídica.
- El teu advocat valorarà la via penal o la civil de recuperació de la possessió prevista a la Llei d’enjudiciament civil, que permet un procediment més ràpid per a propietaris particulars, entitats sense ànim de lucre i administracions.
Prevenció
- Visita l’habitatge periòdicament o encarrega-ho a algú de confiança.
- Instal·la porta de seguretat i, si pots, alarma connectada.
- Evita signes d’abandonament (bústia plena, persianes sempre abaixades).
- Revisa la pòlissa abans que passi res, no després.
Exemple pràctic
Un matrimoni de Barcelona descobreix que el seu apartament de la costa, tancat des de l’estiu, ha estat ocupat. La seva pòlissa té la garantia antiocupació: l’asseguradora designa advocat, es presenta la demanda i, en uns mesos, recuperen l’habitatge. La pòlissa paga el canvi de panys i part dels desperfectes; la resta, fins al límit, queda al seu càrrec.
Preguntes freqüents
Quant triga a recuperar-se l’habitatge? Depèn del jutjat i de la via escollida; amb el procediment civil específic per a propietaris particulars, pot ser qüestió de mesos.
Em cobreix l’assegurança si els ocupants eren antics llogaters? Aquesta situació és un impagament de lloguer, no una ocupació; normalment es tramita per la cobertura d’impagament, si la tens.
Puc tallar la llum o l’aigua? No ho facis sense assessorament: podria considerar-se coacció.
Què diu la Llei de contracte d’assegurança sobre les exclusions? Que les clàusules que limiten els drets de l’assegurat han d’estar destacades i acceptades per escrit.
En resum
- Moltes pòlisses ofereixen defensa jurídica i altres cobertures davant l’ocupació.
- Les segones residències deshabitades poden tenir condicions especials.
- Truca a la policia i no intentis desallotjar pel teu compte.
- Activa la defensa jurídica de la pòlissa.
Conclusió
L’assegurança davant l’ocupació il·legal no evita que passi, però et dona els mitjans per recuperar l’habitatge ràpidament i sense assumir tots els costos. Revisa si la teva pòlissa la inclou i quines condicions et demana, sobretot si tens una segona residència.
Si t’has trobat en aquesta situació i l’asseguradora no et paga el que et correspon, a Díaz Luccini Advocats t’ajudem a reclamar-ho. Som advocats i corredors d’assegurances: coneixem les pòlisses per dins. Explica’ns el teu cas.
Advocat (ICAB 47205) i corredor d’assegurances. Especialista en reclamacions a asseguradores des de 1982.