Un incendi de vehicle és més freqüent del que sembla: fallades elèctriques, curtcircuits de bateria, defectes de fabricació o incendis que es propaguen des d’un cotxe veí en un pàrquing. Saber qui respon en cada escenari decideix si cobres o no.
Si tens cobertura d’incendi a la pòlissa
La garantia d’incendi del vehicle —habitual en pòlisses a tot risc i en moltes de tercers ampliat— cobreix el valor del cotxe cremat. El conflicte típic és la valoració: les companyies ofereixen el valor venal, sovint ridícul en vehicles de certa edat. La jurisprudència corregeix aquest criteri amb el valor de mercat o de reposició, especialment quan la pòlissa el preveu o quan el venal deixa l’assegurat sense possibilitat real de reemplaçar el vehicle.
Si l’incendi ve d’un defecte del vehicle
Quan el foc s’origina per un defecte de fabricació —hi ha campanyes de revisió documentades per aquest motiu—, respon el fabricant per producte defectuós. Aquesta via permet reclamar el vehicle i tots els danys derivats, i és compatible amb cobrar primer de la pròpia pòlissa i que la companyia es rescabali després. L’informe pericial sobre l’origen del foc és essencial, com ho és l’informe dels bombers.
Si el foc es propaga des d’un altre vehicle o cap a altres béns
El propietari del vehicle on s’origina l’incendi respon dels danys propagats, i la seva asseguradora amb ell. Als pàrquings comunitaris aquests sinistres poden implicar també l’assegurança de la comunitat de propietaris. Contra l’asseguradora del responsable hi ha acció directa de l’article 76 LCS.
Passos pràctics després de l’incendi
- Truca els bombers i demana després el seu informe d’intervenció.
- No autoritzis el desballestament fins que un perit hagi examinat el vehicle: destruir la prova pot arruïnar la reclamació.
- Declara el sinistre a la teva companyia en 7 dies (art. 16 LCS).
- Documenta els objectes que hi havia dins del vehicle: algunes pòlisses els cobreixen.
I si la companyia es retarda a pagar sense justificació, reclama els interessos de l’article 20 LCS: en incendis, on les valoracions triguen, sumen de pressa.