Una soldadura a la cuina, un bufador per impermeabilitzar la terrassa, una connexió elèctrica mal feta durant una reforma… Quan hi ha un incendi causat per un operari o una empresa de reformes, la pregunta immediata és qui pagarà els danys: la seva assegurança de la llar, l’empresa o l’assegurança de responsabilitat civil de l’empresa. La resposta pràctica és que vostè té més d’una via i que convé triar bé per cobrar abans i millor.
Qui respon d’un incendi causat per un operari o una empresa de reformes
El punt de partida és la responsabilitat per culpa: qui per acció o omissió causa un dany a un altre, amb culpa o negligència, l’ha de reparar (article 1902 del Codi civil). A més, l’article 1903 estableix que els titulars o directors d’un establiment o empresa responen dels perjudicis causats pels seus dependents en el servei o amb ocasió de les seves funcions. Per tant, si l’incendi el provoca un treballador de l’empresa que vostè ha contractat, la reclamació es pot adreçar a l’empresa, que normalment tindrà una assegurança de responsabilitat civil.
Si l’operari és autònom, respon ell mateix i, si en té, la seva pòlissa de responsabilitat civil professional. Si hi ha subcontractistes, caldrà identificar qui feia exactament la feina que va originar el foc.
I la meva assegurança de la llar?
Si la seva pòlissa cobreix l’incendi, la seva asseguradora l’ha d’indemnitzar en els termes del contracte, encara que el responsable sigui un tercer. Després, un cop ha pagat, l’asseguradora pot reclamar a l’empresa responsable: és la subrogació que preveu l’article 43 de la Llei de contracte d’assegurança, fins al límit de la indemnització pagada. Així vostè no ha d’esperar que es resolgui la disputa entre companyies.
Conseqüències pràctiques
- Pot reclamar a la seva asseguradora o a l’empresa. Sovint convé activar la seva pòlissa primer i reclamar a l’empresa el que la pòlissa no cobreixi (franquícia, límits, partides excloses).
- Demani les dades de l’assegurança de l’empresa. Nom de la companyia i número de pòlissa de responsabilitat civil. Si no les dona, demani-les per escrit.
- La causa s’ha de provar. L’informe de bombers, fotografies, el pressupost i el contracte de l’obra i els testimonis són claus per vincular el foc amb la feina de l’operari.
- No pagui la factura final ni signi la recepció de l’obra a cegues. Deixi constància per escrit de l’incident i dels danys abans de donar res per bo.
- També es reclamen els danys indirectes. Allotjament provisional, neteja de fum i sutge, mobles i objectes, i el temps que no pot fer servir l’habitatge.
- Hi ha terminis. La responsabilitat extracontractual té un termini de prescripció i les accions del contracte d’assegurança, un altre. No deixi passar mesos sense reclamar formalment.
Com reclamar pas a pas
Comuniqui el sinistre a la seva asseguradora de seguida i, en paral·lel, enviï una comunicació escrita a l’empresa de reformes explicant què ha passat i demanant les dades de la seva assegurança. Una reclamació extrajudicial per burofax deixa constància de la data i del contingut. Si l’empresa o la seva companyia neguen la responsabilitat, la prova tècnica de l’origen del foc serà decisiva. Si la seva pròpia asseguradora li ofereix una quantitat baixa, recordi que pot negociar-la i, si cal, discutir-la amb un pèrit propi.
Si el foc s’ha estès a pisos veïns, la situació es complica: els veïns també poden reclamar. Ho expliquem a danys per obres del veí: responsabilitat civil, i la guia general per a aquests casos la trobarà a com reclamar un sinistre d’incendi a l’asseguradora.
Preguntes freqüents
Si l’operari era d’una empresa, a qui reclamo?
A l’empresa, que respon dels danys causats pels seus treballadors en l’exercici de les seves funcions, i a la seva asseguradora de responsabilitat civil.
La meva asseguradora em pot dir que reclami jo a l’empresa?
Si l’incendi està cobert per la seva pòlissa, l’ha d’indemnitzar segons el contracte. Després ella mateixa pot dirigir-se contra el responsable per subrogació.
I si l’empresa no té assegurança?
Continua responent amb el seu patrimoni. En aquests casos sol ser més pràctic cobrar primer de la seva pòlissa i reclamar a l’empresa la resta.
Ha tingut un incendi durant una reforma? Li fem la reclamació
Al despatx som advocats especialistes en incendis i reclamacions a asseguradores, i també corredors d’assegurances. Revisarem la seva pòlissa, identificarem el responsable i la seva asseguradora i reclamarem tots els danys. Truqui al 932 217 766 i demani una consulta.
Advocat (ICAB 47205) i corredor d’assegurances. Especialista en reclamacions a asseguradores des de 1982.