Contractes una assegurança de viatge pensant que et cobrirà si t’has de quedar a casa o si et poses malalt a l’estranger. Però quan arriba el moment, l’asseguradora rebutja la cancel·lació perquè la causa «no està a la llista», o no paga les despeses mèdiques al·legant una malaltia prèvia. Són reclamacions molt freqüents. T’expliquem com funcionen aquestes cobertures i com reclamar una assegurança de viatge denegada.
La cobertura de cancel·lació
La garantia de cancel·lació reemborsa les despeses no recuperables (vols, hotels, paquets) si has d’anul·lar el viatge per una causa prevista a la pòlissa. Les causes habituals són:
- Malaltia greu, accident o defunció de l’assegurat o d’un familiar proper.
- Acomiadament laboral o incorporació a una nova feina.
- Citació judicial o convocatòria a exàmens oficials.
- Danys greus a l’habitatge (incendi, inundació).
- Complicacions de l’embaràs, en algunes pòlisses.
Si la causa no apareix a la llista, la companyia sol rebutjar. Però cal mirar com està redactada: si la definició és ambigua, s’interpreta a favor de l’assegurat.
Les despeses mèdiques a l’estranger
Cobreixen l’assistència sanitària, l’hospitalització, els medicaments i, sovint, la repatriació sanitària. Dins la UE, la Targeta Sanitària Europea dona accés a la sanitat pública, però no cobreix la sanitat privada ni la repatriació: per això l’assegurança és important. El motiu de rebuig més habitual és la malaltia preexistent. Però no tot és preexistència: una malaltia controlada que es descompensa de manera sobtada pot estar coberta segons com es redacti la clàusula.
Assegurança de viatge denegada: motius i com rebatre’ls
- «La causa no està coberta»: revisa la llista i si la clàusula que la limita està destacada i signada, d’acord amb l’article 3 de la Llei de contracte d’assegurança (clàusules limitadores).
- «Malaltia preexistent»: demana a l’asseguradora que concreti quina malaltia i com la relaciona; aporta informes mèdics que demostrin que estava estable.
- «Ho vas comunicar tard»: moltes pòlisses exigeixen comunicar la cancel·lació en un termini curt; si el retard no va causar perjudici a l’asseguradora, es pot discutir.
- «Falta documentació»: envia-la per escrit i guarda’n el justificant.
Pas a pas per reclamar
- Recull tota la documentació: pòlissa, factures del viatge, justificants de despeses no reemborsables, informes mèdics o certificats de la causa.
- Comunica el sinistre per escrit tan aviat com puguis.
- Si et rebutgen, demana la resposta per escrit amb la clàusula aplicada.
- Presenta reclamació al servei d’atenció al client de l’asseguradora.
- Si no et donen la raó, acudeix al servei de reclamacions de la DGSFP o a la via judicial.
Assegurances de targeta i de l’agència
Moltes targetes de crèdit i agències inclouen assegurança de viatge. Llegeix-ne les condicions: sovint només cobreixen si has pagat el viatge amb la targeta, i els límits poden ser baixos. Si en tens dues, pots reclamar a totes dues fins a cobrir el dany, sense cobrar dues vegades.
Exemple pràctic
Una parella cancel·la un viatge al Japó perquè el pare d’ella és ingressat d’urgència per un ictus. L’asseguradora rebutja perquè el pare «tenia hipertensió». Aportant l’informe que demostra que la hipertensió estava controlada i que l’ictus va ser sobtat, i que la pòlissa no excloïa expressament les complicacions de malalties cròniques estables, l’asseguradora acaba reemborsant les despeses.
Preguntes freqüents
La cancel·lació per por o per una alerta sanitària està coberta? Normalment no, llevat que la pòlissa inclogui expressament aquestes causes.
Si m’operen d’urgència a l’estranger, qui avança els diners? L’assegurança sol pagar directament a l’hospital si truques al telèfon d’assistència; guarda totes les factures si has hagut de pagar.
Tinc temps per reclamar? En assegurances de persones, el termini és de cinc anys segons la Llei de contracte d’assegurança; però comunica el sinistre de seguida.
I si l’agència em diu que la cancel·lació no és seva? L’agència respon del viatge combinat; l’asseguradora, de la pòlissa. Reclama a tots dos si cal.
En resum
- La cancel·lació només es cobreix per les causes previstes a la pòlissa.
- La malaltia preexistent és el motiu de rebuig més habitual, però es pot rebatre.
- Demana sempre el rebuig per escrit i reclama.
Conclusió
Una assegurança de viatge denegada no sempre és definitiva. Revisa la causa al·legada, la redacció de la pòlissa i si les exclusions estaven destacades. Amb bona documentació i reclamant per escrit, moltes negatives es poden revertir.
Si t’has trobat en aquesta situació i l’asseguradora no et paga el que et correspon, a Díaz Luccini Advocats t’ajudem a reclamar-ho. Som advocats i corredors d’assegurances: coneixem les pòlisses per dins. Explica’ns el teu cas.
Advocat (ICAB 47205) i corredor d’assegurances. Especialista en reclamacions a asseguradores des de 1982.